Adquirir tu primera casa es una emocionante travesía llena de decisiones cruciales. Aunque no necesariamente signifique establecerse de por vida en un mismo lugar, la compra de una vivienda requiere una cuidadosa planificación para garantizar que tu inversión sea rentable y satisfactoria tanto a nivel personal como financiero.
Define el origen de tus recursos
Antes de sumergirte en el fascinante mundo inmobiliario, es crucial identificar el origen de tus recursos. En la mayoría de los casos, recurrir a un crédito hipotecario es la opción más viable. Este tipo de financiamiento te permite poner en garantía el inmueble que deseas adquirir, pagando mensualidades que incluyen tanto el capital prestado como los intereses y accesorios establecidos por la entidad financiera.
Aunque puedas sentir una aversión personal o encuentres resistencia entre tus conocidos respecto al pago de intereses, es esencial comprender que, en última instancia, estos representan el costo asociado a la disponibilidad de una suma de dinero que aún no está en tu posesión. De lo contrario, tendrías que esperar hasta 25 o 30 años en reunir una cifra considerable para la compra de un inmueble, esto sin considerar el aumento constante de los precios de vivienda. La buena noticia es que, en el futuro, tendrás la posibilidad de realizar pagos anticipados al capital o incluso liquidar la deuda a corto plazo, reduciendo así el impacto de los intereses.
Un broker hipotecario puede ser tu aliado en todo este proceso, ayudándote a encontrar la opción más conveniente según tu perfil e inclusive, en años posteriores, podría asesorarte sobre la posibilidad de trasladar tu deuda a otra institución cuando las condiciones de tasas de interés y ofertas bancarias sean más favorables.
Otra posibilidad a considerar es que, debido a circunstancias personales, decidas vender tu propiedad mientras continúas haciendo los pagos de tu deuda. Con ello gozarás de la plusvalía obtenida en el tiempo, liquidarás tu deuda, y dejarás buenos antecedentes con la institución financiera de manera que en tu próxima hipoteca pudieras inclusive obtener condiciones de crédito preferenciales.
Consulta a un broker hipotecario
Antes de lanzarte al mercado inmobiliario, es crucial que un broker hipotecario te ayude a determinar tu capacidad de pago. Esto te permitirá enfocarte exclusivamente en opciones inmobiliarias que se ajusten a tus necesidades y presupuesto. Como un adelanto de lo que te explicará, te incluimos en términos generales los costos y gastos básicos asociados con la compra y originación de tu crédito:
Avalúo: Es un informe realizado por un experto certificado que establece la opinión sobre el valor comercial y la vida útil de la propiedad. Este informe ayuda a fijar el monto de crédito a otorgar por la entidad financiera.
Comisión por apertura: Monto cobrado por la institución financiera para formalizar el préstamo hipotecario, expresado como un porcentaje sobre el monto de crédito disponible.
Enganche: La diferencia entre el crédito otorgado por el banco y el valor del inmueble, que debe ser cubierta con ahorros personales. Por lo general, oscila entre un 5% y un 10% como mínimo.
Gastos notariales: Incluyen impuestos y derechos sobre la propiedad, así como los honorarios del notario por la elaboración de la escritura. Estos costos varían según el estado del país.
Explora opciones de financiamiento
Existen opciones de crédito y ofertas especiales que pueden absorber algunos de los conceptos mencionados en el apartado anterior, evitando que el cliente desembolse un monto mayor. Sin embargo, cada caso es único ya que depende del perfil crediticio del cliente, ingresos, valor de la vivienda, actividad económica, entre otros factores. De igual manera, cada banco o instituto posee ventajas y desventajas, por lo que tu broker te ayudara a determinar la alternativa más adecuada para ti.
¿Listo para dar el siguiente paso?
Si estás listo para dar el siguiente paso en el emocionante viaje hacia la adquisición de tu primera casa, no dudes en contactarnos. Estamos aquí para guiarte de la mano, asegurándonos de que tomes las mejores decisiones con beneficios a corto y largo plazo. Tu sueño de tener tu propio hogar está más cerca de lo que piensas.
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